那银行是咋“造钱”的呢？举个简单例子，假设你在A银行存了1000块，银行不能把这钱都锁在金库里，得按央行的规定留一部分当存款准备金，比如10%，也就是100块，剩下的900块就能借给需要用钱的人，比如张三。
这时候你去查自己的账户，1000块还在；张三的账户里却多了900块，等于说社会上的总存款一下变成1900块了。
你看，央行没多印一张钱，钱就这么“长”出来了，接下来张三拿着这900块去消费，比如买了家具，家具店老板就会把这900块存进B银行。
B银行同样留10%的准备金，也就是90块，再把剩下的810块贷给李四；李四花出去后，这笔钱又会存进C银行，继续留准备金、放贷。
就这么一轮轮循环，经过204次之后，最初那1000块存款，能让银行体系的总存款变成1万块。
这货币创造就是现代经济的“发动机”，企业想扩大生产，缺100万资金，总不能让央行专门为它印钱吧？
这时候银行把别人的存款贷给它，存款人的钱没受影响，企业还拿到了周转资金，开工招人、生产销售，员工拿到工资又去消费，整个经济就转起来了。
要是没这“造钱”的机制，很多生意都做不成，经济想增长都难，但这发动机要是没控制好，油门踩太猛，就容易出问题，通胀就是这么来的，钱造多了，可市场上的商品没跟着多起来，钱自然就不值钱了。
说到这，就必须提一个惨痛的教训，1990年日本的资产泡沫破裂，这事儿跟货币创造玩脱了有直接关系。
1985年签了《广场协议》之后，日元兑美元汇率从1:250一下子涨到1:120左右，这对日本出口企业来说，简直是灭顶之灾。
一件成本200日元的东西，以前卖1美元能换250日元，赚50日元；现在1美元只能换120日元，直接亏80日元，出口生意根本没法做。
没办法，日本只能转头搞内需，刺激经济内循环，于是就开启了宽松货币政策，央行多印了不少基础货币，还把利率从5%降到2.5%。借钱成本这么低，大家都疯狂贷款，货币创造也跟着疯涨。
这些新造出来的钱，都想赚快钱，没几个人愿意投实体经济，全扎堆冲进了房地产和股市。
需求一上来，价格就跟坐了火箭似的，1989年的时候，东京银座核心地段的商业用地，每平方米卖到了9000万日元，折合当时人民币252万，是纽约曼哈顿地价的5倍。
这时候大家更疯狂了，没房的贷款买房，有房的把房子抵押了再贷款买房，就盼着房价接着涨，房地产和股市的价格被炒得远远超过实际价值，这就是咱们说的“泡沫”。
日本政府一看这架势，再不管就真崩了，赶紧收紧货币政策，连续五次加息，这一加息，连锁反应就来了：贷款的人少了，货币创造也降温了，冲进楼市股市的钱越来越少。
需求一降，价格就扛不住了，大家纷纷抛售资产止损，泡沫一下就破了，东京银座的地价从9000万日元/平方米跌到700-800万日元/平方米，跌了快90%，那些靠贷款造出来的钱，也跟着泡沫一起没了，日本经济一下就陷入了长期停滞。
回到咱普通人的生活，通胀到底影响谁？其实因人而异，15年前猪肉10块钱一斤，现在15块钱一斤，涨了50%，但很多人的工资从2000块涨到6000块，涨了200%。
虽然钱看着贬值了，但收入涨得更快，实际能买到的东西更多了，日子反而更宽裕了，可要是收入没怎么涨，甚至停滞不前，那压力就大了，同样的工资，能买到的东西越来越少，生活质量自然就下来了。
还有个挺现实的情况，通胀容易拉大财富差距，手里有优质资产的人，比如有房、有股票的，资产价格会跟着货币总量增加而上涨，能对冲通胀风险。
可要是只靠存钱过日子，存款的实际价值会慢慢缩水，时间长了，跟别人的差距就越来越大，这也是为啥现在越来越多人说，光存钱没用，得学会理财。
但咱也别一听到通胀就慌了神，觉得天塌下来了，适度的通胀其实是好事，说明市场有需求、经济有活力。
那普通人该咋应对通胀呢？首先，别想着靠存钱“躺平”，在通胀环境下，钱存银行里，利息往往跑不赢物价上涨，等于说钱在悄悄缩水。
可以把一部分钱用来做合理的资产配置，比如买点优质房产、指数基金，或者靠谱的理财产品，让资产增值的速度能跟上通胀，别让钱“睡大觉”。
但千万别跟风炒那些热门资产，比如追高买股票、买虚拟货币，风险太大，很可能重蹈日本泡沫的覆辙。
第二，多花点心思提升自己，在货币创造的逻辑下，优质劳动力永远是稀缺的，收入增长的核心还是靠自己的能力。
不管是学个新技能、考个证，还是在行业里积累经验、提升竞争力，只要自己值钱了，就不怕工资涨不上去，自然能从容应对物价上涨的压力。
最后，保持好心态，别瞎焦虑，很多人觉得钱不值钱了，就急着赚钱，慌慌张张做决策，反而容易出错。
其实通胀是长期存在的经济现象，只要经济在良性增长，商品供给和收入水平就会同步提升，咱要做的是立足长远，制定合理的收支计划，别被短期的价格波动影响，慢慢积累财富，日子自然会越过越好。返回搜狐，查看更多